深耕科技结硕果 AI重塑平安价值维度

每经编辑：万清澄

记者 潘婷

数字化浪潮席卷金融领域的时代背景下，科技创新的突破尤为重要。在保险领域，险企深耕科技又有新进展，平安集团在“综合金融+医疗养老双轮并行、科技驱动”的战略引领下，持续深化科技应用创新，斩获多个重磅奖项，打造金融行业数字化转型的标杆样本。

近日，在中国信息通信研究院组织的“DeepSeek+”软件创新应用案例评选中，平安人寿凭借“AI训练师”“代理人AskBob”“AI理赔专家”三大创新项目，成为同期唯一斩获三项国家级认证的企业。此外，平安创展“创小保AI助手”获评“双鱼奖·2024年度保险创新产品”，平安科技、平安人寿联合申报的智能语音交互技术项目荣获深圳市计算机学会科学技术奖。

平安集团多年来建立的全体系AI能力，正全面支持其业务各环节发展。高盛、摩根士丹利、瑞银等多家机构对此表示看好。AI正重塑平安发展的价值维度。

应用创新捷报频频，打造险企数字化样本

分析平安近期几个重磅荣誉，可以发现其“技术+应用+场景”的底层创新逻辑，这或也是其应用创新生生不息、持续赋能业务发展的动力所在。

作为中国信通院首批评选的十大领域创新标杆，平安人寿的三大项目聚焦保险行业痛点，彰显出“技术赋能业务”的底层逻辑。在业内思考如何培养优质保险代理人时，平安AI训练师以人才培育为重点，重新系统定义了保险从业者的成长范式，目前，平台已服务超万名专员，成为提升队伍技能的重要工具；“代理人AskBob”系统则深度融合业务场景与大模型能力，为保险为代理人展业提供智能化解决方案；AI理赔专家整合DeepSeek大模型与多模态分析能力，实现了医疗票据、病历报告的智能化解析，自动审核准确率较原模型提升23%。

据了解，2025年，平安人寿提出“S4C”理念，通过DeepSeek大模型与多模态技术的深度融合，实现了从产品设计、人才培育到服务终端的全链路智能化再造。这种以客户价值为中心的科技赋能模式，突破了传统金融科技“单点突破”的局限性，形成了具有生态价值的创新矩阵。

在2025首届保险创新增长峰会上，平安创展的“创小保AI助手”斩获“双鱼奖·2024年度保险创新产品”。创小保AI助手以DeepSeek等先进AI技术为核心，融合平安长久以来积累的保险领域AI大模型、客户服务流程和销售经验积累，集AIGC、智能决策、AI问答于一体，为代理人提供一站式展业工具，轻松实现精准营销、高效获客、贴心养客、快速转化，最终帮助代理人提升收入、创造更大价值。

此外,由平安科技、平安人寿联合申报的《智能语音交互技术的创新研发与业务规模化应用》项目，凭借突出的技术创新和应用成效荣获深圳市计算机学会科学技术奖。该项目聚焦语音识别、语义理解、人机对话等核心技术，打造了全链路、可落地的智能语音系统解决方案。据了解，项目已累计申请171项发明专利、发表高水平论文82篇，相关技术成果已在集团金融、医疗等200多个实际业务场景中成功落地，实现2024年AI坐席服务量约18.4亿次，覆盖平安80%的客服总量，显著提升了服务效率与客户体验。

AI深度赋能主业，重塑险企价值维度

深耕科技结硕果。人工智能已在平安主业的各个环节全面铺开，赋能主业降本、提质、增效。

在金融领域，截至2025年第一季度，平安AI坐席服务量约4.5亿次，覆盖平安80%的客服总量，有效降低了人工坐席成本；通过智能核保、智能理赔、智能续期，实现93%的寿险保单秒级核保，寿险保单闪赔占比达56%，寿险保单复效提升12%；同时持续提升风控水平，平安产险反欺诈智能化理赔拦截减损34.2亿元，同比增长14.0%。

在医疗养老领域，平安AI医生、AI医养助手打造国内领先的医养解决方案，实现AI赋能医疗全流程业务场景。平安自主研发AI辅助诊疗系统，目前已覆盖超过2000种疾病的诊断知识，导诊准确度超过99%，辅助诊断准确率在95%以上。今年2月份，平安上线名医AI助理“平安芯医”，全面开放AI辅助专家7*24小时健康咨询服务。“平安芯医”的推出，也显示了平安在医疗健康领域的一大突破。

在外部赋能方面，平安打造AI智能化金融服务解决方案，为银行、保险、信托等行业数字化转型提质增效。以银行对公信贷业务为例，AI技术可自动生成企业风险报告和尽职调查报告，客户经理效率提升2.5倍，报告辅助自动填充率高达70%。

硕果累累的背后是平安在人工智能及大数据领域十余年的沉淀。平安打造“953”科技底座，建立全体系的AI能力，布局久、范围广、程度深，可以全面支持平安整体业务。更为难能可贵的是，平安依托强大的资源积累和科技实力，能够进行自主迭代更新，不会受制于人。截至2025年3月31日，集团累计获得人工智能国内外竞赛冠军45项，专利申请数累计达55435项，位居国际金融机构前列。

国信证券分析称，平安践行“综合金融+医疗养老”战略，叠加AI科技赋能，巩固中长期发展壁垒；摩根士丹利对平安高质量的人寿业务、强健的资产负债表、AI赋能的业务运营、有吸引力的估值及股东回报给予积极评价；高盛将平安纳入其推出的中国股市AI投资框架，平安也是唯一一家被列入非科技领域收入增强型（AI驱动营收增长）这一主题类别中的保险公司。

在持续深化底层基础研究的同时，平安在应用创新侧成就斐然。科技创新落到具体的应用场景中才能创造价值，中国平安用实践证明了这点。相应地，高质量的科技创新也正重塑平安的价值维度。

每日经济新闻

5个销售工具实战点评：东莞企业这样提升3倍转化率

凌晨两点，销售部老张盯着电脑屏幕第87次刷新邮箱，手指在键盘上敲出火星子。客户名单里3000个联系人，真正成交的不到5%。这样的场景是不是你的日常？

但就在上个月，东莞启航五金工具有限公司（年营收超2亿的外贸企业）用AI工具1个月内自动挖掘13个客户，其中2个直接签下168万订单。更厉害的是，他们的线索转化率从5%一下子飙升到了15%——这就如同，仅仅花13这么点儿的成本，却达成了3倍之多的业绩。这家企业老板透露：“我们筛选客户的标准，是年采购额超50万美元的工厂，AI在短短三天就成功锁定了目标。”

Meta的最新报告表明，那些使用MMM模型来优化投放的企业，其广告回报率相较于传统方法而言高出了42%。也就是说，在相同的预算情况下，别人能够多赚取42%的收益而你却只是在耗费资金并参与着概率游戏。别误会这不是什么黑科技。今天要说的5个工具，能让销售团队从“大海捞针”变成“精准狙击”。尤其第一个能让你少奋斗5年！

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一、拓客革命：林优网智能拓客（零成本精准拓客）

某公司销售经理借助“林优网”系统实现了业务的逆势增长。该工具整合平台内的潜在客户，上下游的同行，异业合作伙伴等资源，通过私域运营，精准地触达线索。依托着信任传递的机制，推动业务的转介绍拓客成交。

以销售小马为例，他在平台上，完善了个人信息之后，系统自动匹配并链接了其人脉圈外的伙伴，通过平台的信任机制，验证了首次商业机会，最终达成了长期合作。

凭借这种持续地进行积累以及拓客渠道的这种模式，他顺利地达成了销冠的目标。

销售金句：“以前陌拜客户，现在用工具‘借力信任抄近道抢单！”

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二、营销组合模型（MMM）：科学分配预算，转化率翻倍

某家电品牌用MMM优化投放，GMV目标达成率130%。

你可能不知道，传统归因模型正慢慢地吃掉你的利润。某快消品牌曾发现：他们花费60%的预算投入的信息流广告，实际上所贡献的销量却不到30%——这便是为何Meta的MMM模型能够让你少亏损29%的预算。

具体怎么玩？

- 喂给AI真实数据： 历史销量、广告费、线下活动效果；

- AI拆解各渠道贡献： 比如发现抖音短视频带来47%的询盘，但只有12%的预算用在抖音；

- 动态地砍掉那些无效的支出： 某教育机构在砍掉了百度的关键词投放之后，单客的成本一下子就降低了38%；

记住这个准则：花1小时通过MMM模型去优化预算，所达到的效果跟用3小时仅靠直觉做决定是一样好。

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三、自动化培育工具：CRM邮件系统24小时“养鱼”系统

某快消品牌借助某CRM的自动化流程，其复购率得以提升达到了63%之多。这或许会是销售工作中最让人反感却又最为受欢迎的功能——让AI帮你“养殖鱼类”。

例如某建材供应商设置了如此这般的触发条件：倘若客户多次点击产品页面却一直没有下单，这样系统便会积极地发出一份定制化的方案书，这个时候还会附上一张限时折扣券，这样一来转化率便能快速提升至理想状态。

CRM的操作：

- AI线索评分： 自动识别“真客户”，如那些新注册且同时下载了产品手册的用户，其优先级会被提升3倍。

- 自动化链路： 从官网访问→加微信产品页浏览→自动推送案例→客服跟进，全程无需人工。

- 颠覆认知的真相： 真正专业的销售都用工具筛出20%的“黄金客户”，接下来用80%精力猛攻。

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四、社交裂变工具：到店小程序

水果店通过“拼团储值”这种方式，在短短3天内实现了粉丝数量增长500%，并且复购率达到了63%。

别以为裂变仅仅能凭借补贴。苏州某水果店的老板使出了一个厉害的招数：线下的顾客扫码去参与“砍价免费领荔枝”这个活动，这里的中奖率达到了75%，结果仅仅3天就新增了3000名粉丝，在这些粉丝当中有40%随后成为了储值会员。

核心玩法拆解：

- 种子用户激活： 到店消费送“裂变券”，拉3人砍价就能免单；

- 社交货币设计： 转发海报到3个群，得10元无门槛券（成本不到3元，但带来精准曝光）；

- 长线留存钩子： 储值满500送100但有效期只有30天；

销售老炮儿都知道：私域流量的本质不是加好友，而是让客户自己长出“分身”。

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五、数据反哺：Meta进阶赋能型广告

Meta官方数据：AI优化广告ROAS比手动高42%。这可能是最为被低估的核武器。

某独立站卖家利用VO（Value Optimization）进行目标投放，使系统能够自动追单那些高净值用户——结果广告支出减少了29%，不过订单金额却反而上涨了17%。

落地步骤很粗暴：

- 设置“客户终身价值”目标： 告诉AI你愿意为每个客户花多少钱；

- AI自动扩量： 比如发现买高端咖啡机的用户60%还会买磨豆机，就定向推组合套餐；

- 动态素材测试： 同一广告组里跑10个标题，AI自动淘汰点击率低的。

还在手动调广告的销售，相当于用算盘和计算器竞争。“顶级销售用工具偷时间’，而你还在用时间换业绩。当80%的销售还在用Excel表手工跟进客户的时候，那些用林优网拓展出的精准客户渠道，用MMM模型省下预算，用CRM自动化养客的团队正在闷声发大财。

【更多精彩内容】大部分ToB销售困在决策链迷雾里？反直觉的破局点竟是“不卖产品” 「链接」

原创声明

本文为原创分析内容，数据案例经公开资料整理及脱敏处理，部分场景为行业通用逻辑推演。未经授权禁止转载、洗稿或商用，侵权必究。

数据参考来源

1. Meta官方《2024营销效果白皮书》关于MMM模型的回报率数据

2. 东莞启航五金工具有限公司内部销售报告（转化率、订单金额等数据）

3. 林优网智能拓客（林优网官网）

4. 《2023全球零售业自动化营销调研》中CRM系统复购率统计（某快消品牌案例）

5. 社交裂变工具效能分析参考《微信生态私域运营实践指南》

6. 广告ROAS优化结论基于Meta广告平台官方测试数据及行业平均值

免责条款

1. 文中企业案例数据为模拟场景推演，实际效果因行业、市场差异可能存在偏差；

2. MMM模型、AI工具等结论基于行业通用方法论，不构成投资或运营建议；

3. 用户需结合自身业务验证工具适用性，平台不对使用后果承担责任；

4. 部分数据为研究方便简化处理，可能与真实商业场景存在差异。

备注

本文内容90%以上基于笔者原创，少量素材借助AI辅助。但是所有内容都经过笔者严格审核和复核。

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